Les paiements électroniques font désormais partie du quotidien de toute entreprise. Mais plus la part des cartes augmente, plus les commerçants indépendants ressentent une faiblesse structurelle : les commissions bancaires élevées réduisent les marges, qui sont déjà étroites – en particulier pour les PME. C’est précisément ce dont on discute en Suisse depuis des mois. Et c’est précisément là que la coopération entre la SCCL et SwiPay intervient.

Le point de départ : un marché en mouvement, mais une réalité inégale

La Commission fédérale de la concurrence (COMCO) a imposé des baisses significatives des commissions interbancaires au cours des dernières années.

• Mastercard a accepté un taux moyen de 0,12 % pour les cartes de débit en 2023.
• Visa a suivi en 2024 avec une réduction à environ 0,15%.
• Parallèlement, la COMCO examine une plainte déposée par l’Association du commerce de détail contre Twint.

Ces évolutions vont dans la bonne direction. Mais elles ne résolvent pas le problème central :
Les grands détaillants bénéficient depuis des années de conditions nettement meilleures parce qu’ils peuvent négocier des volumes de transaction élevés. Ce n’est pas le cas des commerçants individuels et indépendants. Ils paient souvent des taux plus élevés – tout simplement parce qu’ils négocient seuls.

La démarche de la SCCL : s’unir plutôt que se battre en solo

La Coopérative des commerçants lausannois (SCCL) a décidé de ne plus accepter cette inégalité structurelle. Plutôt que d’attendre des changements réglementaires, elle a uni la force économique de ses membres – et négocié un accord-cadre avec SwiPay.

L’effet est évident :
Les membres de la SCCL bénéficient d’une réduction d’ au moins 20 % des coûts de transaction, pouvant aller jusqu’à 50 % selon les profils. Ces baisses ont un effet immédiat – et renforcent les marges, la compétitivité et la stabilité entrepreneuriale dans le commerce lausannois.

Anne-Lise Noz, présidente de la SCCL, résume ainsi la situation :
Alors que la COMCO agit au niveau réglementaire, nous avons choisi d’intervenir sur le terrain en regroupant la force économique de nos membres. Cet accord avec SwiPay montre qu’en regroupant leurs intérêts, les commerçants peuvent obtenir des conditions équivalentes à celles des grandes marques.

Le rôle de SwiPay : indépendant, régional, clairement structuré

SwiPay permet à la SCCL d’avoir une configuration de paiement qui est juste, prévisible et ancrée dans la région. Pas de monopole international, pas de coûts cachés, pas de dépendance. L’accord est exclusif pour les membres SCCL – et rend visible pour la première fois à quel point les PME peuvent devenir fortes lorsqu’elles s’unissent dans le domaine des paiements.

Pour SwiPay, Lausanne est plus qu’un projet. C’est un modèle qui montre comment les regroupements régionaux peuvent changer les règles du jeu : plus simples, plus transparents, plus pertinents sur le plan économique.

Un modèle qui se pense plus loin

La SCCL prévoit d’étendre ce modèle de négociation à d’autres domaines, de l’assurance à la finance en passant par la communication et les services. Le paiement a été la première étape. D’autres suivront.

Et une perspective claire s’ouvre également pour d’autres régions :
Lorsque les commerçants locaux unissent leurs forces, ils obtiennent des conditions qui étaient auparavant réservées aux grandes entreprises.

Un signal pour le commerce suisse

Lausanne prouve que des conditions de paiement équitables ne doivent pas être une théorie. Elles naissent là où le commerce se rassemble, pense régionalement et utilise des solutions indépendantes.

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